Lite enklare frågor angående roadtrip i USA.
#25
2011-09-30, 04:13
Ursprungligen postat av kvarnby
Ja jag är ganska säker faktiskt, har läst och undersökt ganska noga.
Har Du någon mer försäkring som Du anser att man behöver ha som turist?
Jag har aldrig hört någon svensk som råkat illa ut som haft försäkringar, t.ex blivit skyldiga några mille i skadestånd eller så, har Du det?
Har Du någon mer försäkring som Du anser att man behöver ha som turist?
Jag har aldrig hört någon svensk som råkat illa ut som haft försäkringar, t.ex blivit skyldiga några mille i skadestånd eller så, har Du det?
Hej Kvarnby, se inlägg nedan från lonelyplanets reseforum:
Spoiler:
Rental Car Insurance: O! The horror! There is nothing so complicated as the insurance that surrounds rental cars. You can count on the following: First, whatever insurance you buy at the rental car counter will be horrendously overpriced. Second, if you own a car at home and have insurance, itÂ’s almost always totally unnecessary to buy any additional insurance for a rental car. Third, whatever you do, do NOT drive in the United States without liability coverage. Repeat: DonÂ’t drive here without liability coverage. If you get in an accident and itÂ’s even partly your fault and you donÂ’t have liability coverage, youÂ’ll wish you were the one who died. With that, here are the gory details:
Collision insurance. Many credit cards will pay the collision insurance deductible, and so will many personal insurance policies. Check this before you travel. The CDW (Collision Damage Waiver) policies sold by rental car companies are expensive. There is also something called LDW (Loss Damage Waiver), which is CDW that also covers damage from theft and vandalism. Credit card policies vary on this, and so do personal insurance policies. One thing is for certain: If youÂ’re going to purchase CDW from the rental car company, you might as well buy LDW if itÂ’s available. But donÂ’t buy both.
Personal Effects insurance. LetÂ’s imagine you donÂ’t have a car at home so thereÂ’s no backup insurance policy. You buy the LDW and someone steals the rental car. And along with it, they swipe your luggage and all your other stuff. Or they simply break into your rental carÂ’s trunk and swipe everything. Guess what? The LDW covers the car, not your stuff. That coverage goes by the usual term PEC (Personal Effects Coverage). If you buy PEC, youÂ’d better have receipts for everything you lost, or the insurance company will stiff you on the reimbursement. And youÂ’ll have to file a police report.
Crucial: You must have liability insurance! Neither CDW, LDW or PEC, nor anything provded by credit card policies, cover liability, i.e., the damage you do to another person's car or person while driving. This is your responsibility, and it can be a financial nightmare if you get into an accident. You know all those stories about the "litigious American society?" One of the sources of that reputation is the unending lawsuits over personal injuries caused by car accidents. So check your own car insurance before you go, because it usually covers liability. If you don't own a car at home and will be renting one here, then you really need to buy separate liability insurance for your rental car. It's typically available from the rental car agency, and is often split into SLI (Supplemental Liability Insurance) or ALI (Additional Liability Insurance) and PAI (Personal Accident Insurance).
Insurance isnÂ’t for the happy outcomes, so letÂ’s imagine something really bad. You get in a terrible accident on a busy street in Los Angeles. YouÂ’re injured, your passenger dies, the other driver dies and his passenger is critically injured. Further imagine that it all happened because you didnÂ’t notice that the light had turned red, and therefore the accident is ruled to be your fault. Not only that, but witnesses say you were speeding. You will be liable not only for the damage to the other driverÂ’s vehicle, but for their medical expenses and the financial value of wrongful death, pain & suffering, etc. SLI/ALI pays for this. PAI pays your medical bills, your passengerÂ’s medical bills and a death benefit for your passenger. The American Automobile Assn. (AAA, commonly called "Triple-A") also sells liability insurance. Do not ignore this issue!
I HavenÂ’t Convinced You? Then let me tell you about the following scam, which is common in L.A.: the staged accident. There are several forms, the most common being that a car with a bunch of people in it pulls in front of you in heavy traffic. Then another car pulls in front of that car and cuts it off. The car in front of you slams on the brakes, causing you to rear-end it. Under U.S. law, in a rear-end accident the driver in back is almost always at fault unless fraud can be proven. In these scams, all the passengers file phony (but difficult to disprove) medical claims, supported by doctors who are in on the scam. No liability insurance? Then those claims are made against you personally. If you donÂ’t have liability insurance it can ruin you. Convinced? I sure hope so! DonÂ’t drive here without liability coverage!
Collision insurance. Many credit cards will pay the collision insurance deductible, and so will many personal insurance policies. Check this before you travel. The CDW (Collision Damage Waiver) policies sold by rental car companies are expensive. There is also something called LDW (Loss Damage Waiver), which is CDW that also covers damage from theft and vandalism. Credit card policies vary on this, and so do personal insurance policies. One thing is for certain: If youÂ’re going to purchase CDW from the rental car company, you might as well buy LDW if itÂ’s available. But donÂ’t buy both.
Personal Effects insurance. LetÂ’s imagine you donÂ’t have a car at home so thereÂ’s no backup insurance policy. You buy the LDW and someone steals the rental car. And along with it, they swipe your luggage and all your other stuff. Or they simply break into your rental carÂ’s trunk and swipe everything. Guess what? The LDW covers the car, not your stuff. That coverage goes by the usual term PEC (Personal Effects Coverage). If you buy PEC, youÂ’d better have receipts for everything you lost, or the insurance company will stiff you on the reimbursement. And youÂ’ll have to file a police report.
Crucial: You must have liability insurance! Neither CDW, LDW or PEC, nor anything provded by credit card policies, cover liability, i.e., the damage you do to another person's car or person while driving. This is your responsibility, and it can be a financial nightmare if you get into an accident. You know all those stories about the "litigious American society?" One of the sources of that reputation is the unending lawsuits over personal injuries caused by car accidents. So check your own car insurance before you go, because it usually covers liability. If you don't own a car at home and will be renting one here, then you really need to buy separate liability insurance for your rental car. It's typically available from the rental car agency, and is often split into SLI (Supplemental Liability Insurance) or ALI (Additional Liability Insurance) and PAI (Personal Accident Insurance).
Insurance isnÂ’t for the happy outcomes, so letÂ’s imagine something really bad. You get in a terrible accident on a busy street in Los Angeles. YouÂ’re injured, your passenger dies, the other driver dies and his passenger is critically injured. Further imagine that it all happened because you didnÂ’t notice that the light had turned red, and therefore the accident is ruled to be your fault. Not only that, but witnesses say you were speeding. You will be liable not only for the damage to the other driverÂ’s vehicle, but for their medical expenses and the financial value of wrongful death, pain & suffering, etc. SLI/ALI pays for this. PAI pays your medical bills, your passengerÂ’s medical bills and a death benefit for your passenger. The American Automobile Assn. (AAA, commonly called "Triple-A") also sells liability insurance. Do not ignore this issue!
I HavenÂ’t Convinced You? Then let me tell you about the following scam, which is common in L.A.: the staged accident. There are several forms, the most common being that a car with a bunch of people in it pulls in front of you in heavy traffic. Then another car pulls in front of that car and cuts it off. The car in front of you slams on the brakes, causing you to rear-end it. Under U.S. law, in a rear-end accident the driver in back is almost always at fault unless fraud can be proven. In these scams, all the passengers file phony (but difficult to disprove) medical claims, supported by doctors who are in on the scam. No liability insurance? Then those claims are made against you personally. If you donÂ’t have liability insurance it can ruin you. Convinced? I sure hope so! DonÂ’t drive here without liability coverage!
Poängen är i princip att det är viktigt att se till att du har "liability" försäkring (skyddar mot skada på någon annan och dennes egendom).
Jag skulle kolla upp noggrant att din hem/reseförsäkring täcker detta innan du hyr bil. Som sagt, de reseförsäkringar jag sett täcker det inte. Vilken försäkring använder du som täcker detta? Goudas reseförsäkring har t.ex. detta dolt bland sina villkor:
Försäkringen gäller inte för:
• skada som du kan göras ansvarig för som ägare, brukare eller förare av:
I) motordrivet fordon, då skadan uppkommit till följd av trafik med fordonet
#26
2011-09-30, 07:56
kvarnby
Ursprungligen postat av luckylucaz
Hej Kvarnby, se inlägg nedan från lonelyplanets reseforum:
Poängen är i princip att det är viktigt att se till att du har "liability" försäkring (skyddar mot skada på någon annan och dennes egendom).
Jag skulle kolla upp noggrant att din hem/reseförsäkring täcker detta innan du hyr bil. Som sagt, de reseförsäkringar jag sett täcker det inte. Vilken försäkring använder du som täcker detta? Goudas reseförsäkring har t.ex. detta dolt bland sina villkor:
Försäkringen gäller inte för:
• skada som du kan göras ansvarig för som ägare, brukare eller förare av:
I) motordrivet fordon, då skadan uppkommit till följd av trafik med fordonet
Spoiler:
Rental Car Insurance: O! The horror! There is nothing so complicated as the insurance that surrounds rental cars. You can count on the following: First, whatever insurance you buy at the rental car counter will be horrendously overpriced. Second, if you own a car at home and have insurance, itÂ’s almost always totally unnecessary to buy any additional insurance for a rental car. Third, whatever you do, do NOT drive in the United States without liability coverage. Repeat: DonÂ’t drive here without liability coverage. If you get in an accident and itÂ’s even partly your fault and you donÂ’t have liability coverage, youÂ’ll wish you were the one who died. With that, here are the gory details:
Collision insurance. Many credit cards will pay the collision insurance deductible, and so will many personal insurance policies. Check this before you travel. The CDW (Collision Damage Waiver) policies sold by rental car companies are expensive. There is also something called LDW (Loss Damage Waiver), which is CDW that also covers damage from theft and vandalism. Credit card policies vary on this, and so do personal insurance policies. One thing is for certain: If youÂ’re going to purchase CDW from the rental car company, you might as well buy LDW if itÂ’s available. But donÂ’t buy both.
Personal Effects insurance. LetÂ’s imagine you donÂ’t have a car at home so thereÂ’s no backup insurance policy. You buy the LDW and someone steals the rental car. And along with it, they swipe your luggage and all your other stuff. Or they simply break into your rental carÂ’s trunk and swipe everything. Guess what? The LDW covers the car, not your stuff. That coverage goes by the usual term PEC (Personal Effects Coverage). If you buy PEC, youÂ’d better have receipts for everything you lost, or the insurance company will stiff you on the reimbursement. And youÂ’ll have to file a police report.
Crucial: You must have liability insurance! Neither CDW, LDW or PEC, nor anything provded by credit card policies, cover liability, i.e., the damage you do to another person's car or person while driving. This is your responsibility, and it can be a financial nightmare if you get into an accident. You know all those stories about the "litigious American society?" One of the sources of that reputation is the unending lawsuits over personal injuries caused by car accidents. So check your own car insurance before you go, because it usually covers liability. If you don't own a car at home and will be renting one here, then you really need to buy separate liability insurance for your rental car. It's typically available from the rental car agency, and is often split into SLI (Supplemental Liability Insurance) or ALI (Additional Liability Insurance) and PAI (Personal Accident Insurance).
Insurance isnÂ’t for the happy outcomes, so letÂ’s imagine something really bad. You get in a terrible accident on a busy street in Los Angeles. YouÂ’re injured, your passenger dies, the other driver dies and his passenger is critically injured. Further imagine that it all happened because you didnÂ’t notice that the light had turned red, and therefore the accident is ruled to be your fault. Not only that, but witnesses say you were speeding. You will be liable not only for the damage to the other driverÂ’s vehicle, but for their medical expenses and the financial value of wrongful death, pain & suffering, etc. SLI/ALI pays for this. PAI pays your medical bills, your passengerÂ’s medical bills and a death benefit for your passenger. The American Automobile Assn. (AAA, commonly called "Triple-A") also sells liability insurance. Do not ignore this issue!
I HavenÂ’t Convinced You? Then let me tell you about the following scam, which is common in L.A.: the staged accident. There are several forms, the most common being that a car with a bunch of people in it pulls in front of you in heavy traffic. Then another car pulls in front of that car and cuts it off. The car in front of you slams on the brakes, causing you to rear-end it. Under U.S. law, in a rear-end accident the driver in back is almost always at fault unless fraud can be proven. In these scams, all the passengers file phony (but difficult to disprove) medical claims, supported by doctors who are in on the scam. No liability insurance? Then those claims are made against you personally. If you donÂ’t have liability insurance it can ruin you. Convinced? I sure hope so! DonÂ’t drive here without liability coverage!
Collision insurance. Many credit cards will pay the collision insurance deductible, and so will many personal insurance policies. Check this before you travel. The CDW (Collision Damage Waiver) policies sold by rental car companies are expensive. There is also something called LDW (Loss Damage Waiver), which is CDW that also covers damage from theft and vandalism. Credit card policies vary on this, and so do personal insurance policies. One thing is for certain: If youÂ’re going to purchase CDW from the rental car company, you might as well buy LDW if itÂ’s available. But donÂ’t buy both.
Personal Effects insurance. LetÂ’s imagine you donÂ’t have a car at home so thereÂ’s no backup insurance policy. You buy the LDW and someone steals the rental car. And along with it, they swipe your luggage and all your other stuff. Or they simply break into your rental carÂ’s trunk and swipe everything. Guess what? The LDW covers the car, not your stuff. That coverage goes by the usual term PEC (Personal Effects Coverage). If you buy PEC, youÂ’d better have receipts for everything you lost, or the insurance company will stiff you on the reimbursement. And youÂ’ll have to file a police report.
Crucial: You must have liability insurance! Neither CDW, LDW or PEC, nor anything provded by credit card policies, cover liability, i.e., the damage you do to another person's car or person while driving. This is your responsibility, and it can be a financial nightmare if you get into an accident. You know all those stories about the "litigious American society?" One of the sources of that reputation is the unending lawsuits over personal injuries caused by car accidents. So check your own car insurance before you go, because it usually covers liability. If you don't own a car at home and will be renting one here, then you really need to buy separate liability insurance for your rental car. It's typically available from the rental car agency, and is often split into SLI (Supplemental Liability Insurance) or ALI (Additional Liability Insurance) and PAI (Personal Accident Insurance).
Insurance isnÂ’t for the happy outcomes, so letÂ’s imagine something really bad. You get in a terrible accident on a busy street in Los Angeles. YouÂ’re injured, your passenger dies, the other driver dies and his passenger is critically injured. Further imagine that it all happened because you didnÂ’t notice that the light had turned red, and therefore the accident is ruled to be your fault. Not only that, but witnesses say you were speeding. You will be liable not only for the damage to the other driverÂ’s vehicle, but for their medical expenses and the financial value of wrongful death, pain & suffering, etc. SLI/ALI pays for this. PAI pays your medical bills, your passengerÂ’s medical bills and a death benefit for your passenger. The American Automobile Assn. (AAA, commonly called "Triple-A") also sells liability insurance. Do not ignore this issue!
I HavenÂ’t Convinced You? Then let me tell you about the following scam, which is common in L.A.: the staged accident. There are several forms, the most common being that a car with a bunch of people in it pulls in front of you in heavy traffic. Then another car pulls in front of that car and cuts it off. The car in front of you slams on the brakes, causing you to rear-end it. Under U.S. law, in a rear-end accident the driver in back is almost always at fault unless fraud can be proven. In these scams, all the passengers file phony (but difficult to disprove) medical claims, supported by doctors who are in on the scam. No liability insurance? Then those claims are made against you personally. If you donÂ’t have liability insurance it can ruin you. Convinced? I sure hope so! DonÂ’t drive here without liability coverage!
Poängen är i princip att det är viktigt att se till att du har "liability" försäkring (skyddar mot skada på någon annan och dennes egendom).
Jag skulle kolla upp noggrant att din hem/reseförsäkring täcker detta innan du hyr bil. Som sagt, de reseförsäkringar jag sett täcker det inte. Vilken försäkring använder du som täcker detta? Goudas reseförsäkring har t.ex. detta dolt bland sina villkor:
Försäkringen gäller inte för:
• skada som du kan göras ansvarig för som ägare, brukare eller förare av:
I) motordrivet fordon, då skadan uppkommit till följd av trafik med fordonet
På vilket sätt menar Du att det skiljer sig från det jag skrivet då? Har Du läst det jag skrev? Kan Du nämna någon mer försäkring än det jag skrev som Du tycker man ska ha var frågan :-)
#27
2011-09-30, 09:09
Ursprungligen postat av kvarnby
På vilket sätt menar Du att det skiljer sig från det jag skrivet då? Har Du läst det jag skrev? Kan Du nämna någon mer försäkring än det jag skrev som Du tycker man ska ha var frågan :-)
Jag läste det du skrev. Håller med om det mesta. Att teckna samtliga försäkringar är inte statistiskt försvarbart. Och det är en jävla djungel att försäkra hyrbil. Jag kan tänka mig åtminstone 5 vanliga sätt du kan få försäkring:
1. Direkt genom uthyraren.
2. Genom agenten du hyr med.
3. Genom ditt kreditkort.
4. Genom försäkringen du har på din egen bil hemma.
5. Genom din hem/reseförsäkring (??)
I tillägg är det i vissa stater lag på att bilen måste vara försäkrad av uthyraren. I dessa fall behöver du kanske inte teckna någon försäkring alls. Men detta skiljer sig alltså stat till stat, och är krångligt att ta reda på (uthyraren låtsas vanligen inte att de känner till dessa regler eftersom de vill sälja dig deras egen svindyra och oftast onödiga försäkring).
Det jag var tveksam över i ditt tidigare inlägg var hur användbar din hem/reseförsäkring är i detta sammanhang. När jag tittat på dem tidigare verkar alla inkludera en paragraf som fullständigt invaliderar försäkringen om det har med bilkörning att göra.
Jag ville också poängtera vikten av att ha "liability", d.v.s. skadeståndsförsäkring även kallat LIS/SLI, eftersom skadestånd i värsta fall kan dra iväg till miljontals kronor (se mitt tidigare inlägg). För att svara på din fråga, jag har inte hört om någon svensk som har råkat ut för detta, men villkoren till reseförsäkringen verkar ganska klara över att de inte betalar, så vem skulle betala i så fall? Jag skulle säga att PAI-försäkring också är ett måste, då den ersätter skada på dig och dina passagerare i fall av olycka. Detta kan också kosta dig miljoner om du hamnar på sjukhus, och täcks inte av rese/hemförsäkring om jag förstår ting rätt (men bevisa mig gärna fel om du sitter på annan information).
#28
2011-09-30, 10:13
kvarnby
Ursprungligen postat av luckylucaz
Jag läste det du skrev. Håller med om det mesta. Att teckna samtliga försäkringar är inte statistiskt försvarbart. Och det är en jävla djungel att försäkra hyrbil. Jag kan tänka mig åtminstone 5 vanliga sätt du kan få försäkring:
1. Direkt genom uthyraren.
2. Genom agenten du hyr med.
3. Genom ditt kreditkort.
4. Genom försäkringen du har på din egen bil hemma.
5. Genom din hem/reseförsäkring (??)
I tillägg är det i vissa stater lag på att bilen måste vara försäkrad av uthyraren. I dessa fall behöver du kanske inte teckna någon försäkring alls. Men detta skiljer sig alltså stat till stat, och är krångligt att ta reda på (uthyraren låtsas vanligen inte att de känner till dessa regler eftersom de vill sälja dig deras egen svindyra och oftast onödiga försäkring).
Det jag var tveksam över i ditt tidigare inlägg var hur användbar din hem/reseförsäkring är i detta sammanhang. När jag tittat på dem tidigare verkar alla inkludera en paragraf som fullständigt invaliderar försäkringen om det har med bilkörning att göra.
Jag ville också poängtera vikten av att ha "liability", d.v.s. skadeståndsförsäkring även kallat LIS/SLI, eftersom skadestånd i värsta fall kan dra iväg till miljontals kronor (se mitt tidigare inlägg). För att svara på din fråga, jag har inte hört om någon svensk som har råkat ut för detta, men villkoren till reseförsäkringen verkar ganska klara över att de inte betalar, så vem skulle betala i så fall? Jag skulle säga att PAI-försäkring också är ett måste, då den ersätter skada på dig och dina passagerare i fall av olycka. Detta kan också kosta dig miljoner om du hamnar på sjukhus, och täcks inte av rese/hemförsäkring om jag förstår ting rätt (men bevisa mig gärna fel om du sitter på annan information).
1. Direkt genom uthyraren.
2. Genom agenten du hyr med.
3. Genom ditt kreditkort.
4. Genom försäkringen du har på din egen bil hemma.
5. Genom din hem/reseförsäkring (??)
I tillägg är det i vissa stater lag på att bilen måste vara försäkrad av uthyraren. I dessa fall behöver du kanske inte teckna någon försäkring alls. Men detta skiljer sig alltså stat till stat, och är krångligt att ta reda på (uthyraren låtsas vanligen inte att de känner till dessa regler eftersom de vill sälja dig deras egen svindyra och oftast onödiga försäkring).
Det jag var tveksam över i ditt tidigare inlägg var hur användbar din hem/reseförsäkring är i detta sammanhang. När jag tittat på dem tidigare verkar alla inkludera en paragraf som fullständigt invaliderar försäkringen om det har med bilkörning att göra.
Jag ville också poängtera vikten av att ha "liability", d.v.s. skadeståndsförsäkring även kallat LIS/SLI, eftersom skadestånd i värsta fall kan dra iväg till miljontals kronor (se mitt tidigare inlägg). För att svara på din fråga, jag har inte hört om någon svensk som har råkat ut för detta, men villkoren till reseförsäkringen verkar ganska klara över att de inte betalar, så vem skulle betala i så fall? Jag skulle säga att PAI-försäkring också är ett måste, då den ersätter skada på dig och dina passagerare i fall av olycka. Detta kan också kosta dig miljoner om du hamnar på sjukhus, och täcks inte av rese/hemförsäkring om jag förstår ting rätt (men bevisa mig gärna fel om du sitter på annan information).
Jag tror Du har fel, jag har lusläst mitt eget försäkringsbolags villkor och det finns ingenting om att försäkringen inte skulle gälla för att man använder hyrbil.
Det enda jag hittar om hyrbil är detta.
Försäkringen gäller under de 45 första dagarna vid privat resa som är avsedd att vara minst två dygn.
Med researrangemang menas
– av resebyrå eller transportföretag såld färdbiljett,
logi och annat arrangemang
– övernattning på hotell eller motsvarande
– stuga eller lägenhet som hyrs av stug- eller lägenhetsförmedling
– hos biluthyrningsföretag hyrd bil.
Resa med eller boende hos privatperson betraktas inte
som researrangemang.
LIS SLI SIL och allt vad det kan kallas, skriver jag tydligt att man bör ha.
Är man osäker på vad ens försäkringsvillkor innebär så bör man klart ringa sitt bolag och fråga vad de rekommenderar, det ska jag kanske skriva till på hemsidan.
#29
2011-09-30, 18:49
Ursprungligen postat av kvarnby
Jag tror Du har fel, jag har lusläst mitt eget försäkringsbolags villkor och det finns ingenting om att försäkringen inte skulle gälla för att man använder hyrbil.
Det enda jag hittar om hyrbil är detta.
Det enda jag hittar om hyrbil är detta.
Detta är försäkring genom If antar jag? De täcker skada på dig själv (PAI) vid trafikolycka vilket är väldigt viktigt, men den täcker INTE skador på dina passagerare (så länge de inte redan täcks av din försäkring, reser du med din familj är de troligtvis täckta av samma hemförsäkring) och kanske ännu viktigare INTE SLI:
7. Ansvar
7.2 försäkringen gäller inte
när kravet gäller
– dig såsom ägare, brukare eller förare av fordon eller farkost som undantas i 3.2 om skadan uppkommit i följd av trafik med fordonet eller farkosten.
Ursprungligen postat av kvarnby
LIS SLI SIL och allt vad det kan kallas, skriver jag tydligt att man bör ha.
Korrekt, och där är vi överens, det jag försöker påpeka är att du också skrev "Resten är onödiga. Det är försäkringar mot skadeståndskrav och liknande som de ofta försöker sälja till en som är väldigt dyra, de kan behövas för en amerikan men inte för en svensk som har hemförsäkring och eventuell reseförsäkring." Vilket är en direkt motsägelse eftersom detta i samband med hyrbil är precis vad SLI är. Om det du skriver är sant, skulle vi inte behöva SLI.
Min huvudpoäng i mina inlägg är att du bör anta att din hem/reseförsäkring inte täcker ett skit när du hyr bil i utlandet. Tydligen täcker If PAI, kanske gör andra bolag det också, men jag skulle definitivt inte ta det för givet!
Ursprungligen postat av kvarnby
Är man osäker på vad ens försäkringsvillkor innebär så bör man klart ringa sitt bolag och fråga vad de rekommenderar, det ska jag kanske skriva till på hemsidan.
Kanska bör man även ringa dem om man tror att man vet vad ens villkor innebär.
#30
2011-09-30, 20:16
aoo
Jag vet att på alla Swedbank's kort utom VISA ung så ingår kompletterande kortförsäkring och nu har de lagt till "självriskeliminering hyrbil vid resa" om man då betalar minst hälften av resan med kortet.
Och de flesta har ju ett Visa/Mastercard så det är väl alltid det bästa att betala resan med det.
Och de flesta har ju ett Visa/Mastercard så det är väl alltid det bästa att betala resan med det.
#31
2011-09-30, 20:52
Ursprungligen postat av aoo
Jag vet att på alla Swedbank's kort utom VISA ung så ingår kompletterande kortförsäkring och nu har de lagt till "självriskeliminering hyrbil vid resa" om man då betalar minst hälften av resan med kortet.
Och de flesta har ju ett Visa/Mastercard så det är väl alltid det bästa att betala resan med det.
Och de flesta har ju ett Visa/Mastercard så det är väl alltid det bästa att betala resan med det.
Vad innebär det exakt? Låter som att det eliminerer självrisk på försäkring du redan har på annat håll, och inte erbjuder försäkring i sig själv?
Med det sagt så erbjuder kreditkort ofta både någon form av rese- och bilförsäkring och även någon procent cash back på betalningen, så det är en mycket god ide! Anta bara inte att du är fullständigt täckt bara för att du betalar med kort...
#32
2011-09-30, 22:17
kvarnby
Ursprungligen postat av luckylucaz
Detta är försäkring genom If antar jag? De täcker skada på dig själv (PAI) vid trafikolycka vilket är väldigt viktigt, men den täcker INTE skador på dina passagerare (så länge de inte redan täcks av din försäkring, reser du med din familj är de troligtvis täckta av samma hemförsäkring) och kanske ännu viktigare INTE SLI:
7. Ansvar
7.2 försäkringen gäller inte
när kravet gäller
– dig såsom ägare, brukare eller förare av fordon eller farkost som undantas i 3.2 om skadan uppkommit i följd av trafik med fordonet eller farkosten.
Korrekt, och där är vi överens, det jag försöker påpeka är att du också skrev "Resten är onödiga. Det är försäkringar mot skadeståndskrav och liknande som de ofta försöker sälja till en som är väldigt dyra, de kan behövas för en amerikan men inte för en svensk som har hemförsäkring och eventuell reseförsäkring." Vilket är en direkt motsägelse eftersom detta i samband med hyrbil är precis vad SLI är. Om det du skriver är sant, skulle vi inte behöva SLI.
Min huvudpoäng i mina inlägg är att du bör anta att din hem/reseförsäkring inte täcker ett skit när du hyr bil i utlandet. Tydligen täcker If PAI, kanske gör andra bolag det också, men jag skulle definitivt inte ta det för givet!
Kanska bör man även ringa dem om man tror att man vet vad ens villkor innebär.
7. Ansvar
7.2 försäkringen gäller inte
när kravet gäller
– dig såsom ägare, brukare eller förare av fordon eller farkost som undantas i 3.2 om skadan uppkommit i följd av trafik med fordonet eller farkosten.
Korrekt, och där är vi överens, det jag försöker påpeka är att du också skrev "Resten är onödiga. Det är försäkringar mot skadeståndskrav och liknande som de ofta försöker sälja till en som är väldigt dyra, de kan behövas för en amerikan men inte för en svensk som har hemförsäkring och eventuell reseförsäkring." Vilket är en direkt motsägelse eftersom detta i samband med hyrbil är precis vad SLI är. Om det du skriver är sant, skulle vi inte behöva SLI.
Min huvudpoäng i mina inlägg är att du bör anta att din hem/reseförsäkring inte täcker ett skit när du hyr bil i utlandet. Tydligen täcker If PAI, kanske gör andra bolag det också, men jag skulle definitivt inte ta det för givet!
Kanska bör man även ringa dem om man tror att man vet vad ens villkor innebär.
Så Du menar att det mer är ordvalet Du invänder mot då, håller med om att det kunde skrivits bättre? Ska gå över det och ändra så det blir tydligare.
PAI eller rättare sagt motsvarande skydd, bör man ha i sin vanliga försäkring och dessa gäller vad jag vet oavsett om man åker bil eller annat.
Man kan väl inte anta att försäkringen inte täcker något när det står i villkoren att den gör det, då är det ju inte lönt att teckna någon försäkring alls?
Naturligtvis ska alla i ett resesällskap vara försäkrade, ingen tror väl att en persons försäkring täcker någon annan.
Det är lika självklart aldrig fel att ringa och ta reda på saker.
Tror vi är ganska överens egentligen och jag kan inte se att Du förordar någon mer försäkring än jag gjort.
Angående kortföretagens försäkringar stämmer det att det gäller att de täcker självrisken i en annan försäkring, kortförsäkringarna är ett bra komplement men de duger inte som ensam försäkring, de har oftast mycket mer begränsade ersättningar för t.ex. olycksfall, dödsfall o.s.v. De är ett bra extraskydd som man klart gärna vill ha (då man faktiskt betalar för den genom att använda kreditkortet) till hemförsäkringen helst med resetillägg.
Trevlig helg!
#33
2011-10-01, 00:11
Ursprungligen postat av kvarnby
PAI eller rättare sagt motsvarande skydd, bör man ha i sin vanliga försäkring och dessa gäller vad jag vet oavsett om man åker bil eller annat.
Naturligtvis ska alla i ett resesällskap vara försäkrade, ingen tror väl att en persons försäkring täcker någon annan.
Naturligtvis ska alla i ett resesällskap vara försäkrade, ingen tror väl att en persons försäkring täcker någon annan.
PAI är till för just det. Den täcker inte bara dig, utan alla passagerare. Hyr du t.ex. bil med vänner, och någon av er inte har reseförsäkring eller hemförsäkring som täcker detta, så bör ni skaffa PAI. Reser du med din familj för en kortare period är det säkert inget du behöver bekymra dig om, men alla är inte i din situation Kvarnby. Säg att du reser själv och träffar folk här, t.ex. genom couchsurfing eller folk på ett vandrarhem (detta har jag gjort flera gånger), och ni hyr en bil ihop för att, vad vet jag, bila ner till Key West. Du kör, och du orsakar en allvarlig olycka eftersom du råkar köra för rött ljus. Du kan då stå som skyldig för samtliga skador, och är någon i din bil inte försäkrad (vilket bland couchsurfers och backpackers är vanligt) kan han kräva dig på sjukhuskostnader. Visst, det är en osannolik händelse, men med tanke på hur mycket du har att förlora på det är det värt att tänka efter lite före. (Samma argument för om det är värt att skaffa sjukförsäkring. Oftast går det fint utan, men när det skiter sig då skiter det sig rejält.)
Ursprungligen postat av kvarnby
Man kan väl inte anta att försäkringen inte täcker något när det står i villkoren att den gör det, då är det ju inte lönt att teckna någon försäkring alls?
Förutsatt att du verkligen läst och förstått alla undantag. Bara för att du skaffar en "stöldförsäkring" betyder det inte att du är täckt mot alla typer av stöld. Du skrev tidigare "jag har lusläst mitt eget försäkringsbolags villkor och det finns ingenting om att försäkringen inte skulle gälla för att man använder hyrbil" när villkoren faktiskt angav att "Försäkringen gäller inte när kravet gäller dig såsom ägare, brukare eller förare av fordon // om skadan uppkommit i följd av trafik med fordonet."
Jag försöker inte förlöjliga dig här, utan snarare illustrera det vi båda sagt; att detta är i princip omöjligt att hålla koll på. Som jag redan nämnt har du t.ex. i vissa stater ett grundskydd enligt lag när du hyr bil, men detta är olika från stat till stat, och väldigt krångligt att få något rakt svar om, bl.a. då uthyraren vägrar att tala om för dig vad det är (de låtsas att de inte känner till det). Det är alltså möjligt att du inte behöver skaffa någon försäkring alls. Samtidigt, hur mycket tid är det värt att lägga på att ta reda på alla detaljer, och riskera att du missat något och inte är täckt i fall av olycka?
#34
2011-10-01, 00:38
kvarnby
Ursprungligen postat av luckylucaz
PAI är till för just det. Den täcker inte bara dig, utan alla passagerare. Hyr du t.ex. bil med vänner, och någon av er inte har reseförsäkring eller hemförsäkring som täcker detta, så bör ni skaffa PAI. Reser du med din familj för en kortare period är det säkert inget du behöver bekymra dig om, men alla är inte i din situation Kvarnby. Säg att du reser själv och träffar folk här, t.ex. genom couchsurfing eller folk på ett vandrarhem (detta har jag gjort flera gånger), och ni hyr en bil ihop för att, vad vet jag, bila ner till Key West. Du kör, och du orsakar en allvarlig olycka eftersom du råkar köra för rött ljus. Du kan då stå som skyldig för samtliga skador, och är någon i din bil inte försäkrad (vilket bland couchsurfers och backpackers är vanligt) kan han kräva dig på sjukhuskostnader. Visst, det är en osannolik händelse, men med tanke på hur mycket du har att förlora på det är det värt att tänka efter lite före. (Samma argument för om det är värt att skaffa sjukförsäkring. Oftast går det fint utan, men när det skiter sig då skiter det sig rejält.)
Förutsatt att du verkligen läst och förstått alla undantag. Bara för att du skaffar en "stöldförsäkring" betyder det inte att du är täckt mot alla typer av stöld. Du skrev tidigare "jag har lusläst mitt eget försäkringsbolags villkor och det finns ingenting om att försäkringen inte skulle gälla för att man använder hyrbil" när villkoren faktiskt angav att "Försäkringen gäller inte när kravet gäller dig såsom ägare, brukare eller förare av fordon // om skadan uppkommit i följd av trafik med fordonet."
Jag försöker inte förlöjliga dig här, utan snarare illustrera det vi båda sagt; att detta är i princip omöjligt att hålla koll på. Som jag redan nämnt har du t.ex. i vissa stater ett grundskydd enligt lag när du hyr bil, men detta är olika från stat till stat, och väldigt krångligt att få något rakt svar om, bl.a. då uthyraren vägrar att tala om för dig vad det är (de låtsas att de inte känner till det). Det är alltså möjligt att du inte behöver skaffa någon försäkring alls. Samtidigt, hur mycket tid är det värt att lägga på att ta reda på alla detaljer, och riskera att du missat något och inte är täckt i fall av olycka?
Förutsatt att du verkligen läst och förstått alla undantag. Bara för att du skaffar en "stöldförsäkring" betyder det inte att du är täckt mot alla typer av stöld. Du skrev tidigare "jag har lusläst mitt eget försäkringsbolags villkor och det finns ingenting om att försäkringen inte skulle gälla för att man använder hyrbil" när villkoren faktiskt angav att "Försäkringen gäller inte när kravet gäller dig såsom ägare, brukare eller förare av fordon // om skadan uppkommit i följd av trafik med fordonet."
Jag försöker inte förlöjliga dig här, utan snarare illustrera det vi båda sagt; att detta är i princip omöjligt att hålla koll på. Som jag redan nämnt har du t.ex. i vissa stater ett grundskydd enligt lag när du hyr bil, men detta är olika från stat till stat, och väldigt krångligt att få något rakt svar om, bl.a. då uthyraren vägrar att tala om för dig vad det är (de låtsas att de inte känner till det). Det är alltså möjligt att du inte behöver skaffa någon försäkring alls. Samtidigt, hur mycket tid är det värt att lägga på att ta reda på alla detaljer, och riskera att du missat något och inte är täckt i fall av olycka?
Ja, låter man andra åka i bilen så får man ju kolla att de har sina försäkringar, själv skulle jag aldrig ta ansvar för andra, och jag hoppas att de flesta inser att sådant kan ställa till problem, jag säger ju att alla ska vara försäkrade, ser man inte till att de är det får man ta det ansvaret själv.
Ska man berätta om precis alla möjliga scenarion och möjliga situationer kan man aldrig komma fram till något svar på detta mer än, ta själv reda på vad som gäller för hur Du agerar och vilka situationer Du försätter dig i. Även biluthyrarna beskriver det som allt man behöver när de säljer bilar med CDW, SLI och ibland stöld-försäkring.
Fråga hos uthyraren kan vi vara överens om att det inte lönar sig i alla fall då de ofta antingen inte känner till förutsättningarna för utländska turister, låtsas att de inte vet eller helt sonika försöker lura en.
Likaså att det är ett svårt kapitel, tror knappast vi kommer längre med detta.
#35
2012-01-27, 01:27
Clemme
Tackar før alla svar.
Nu ær de bara 2 månader kvar till avresan och vi ska strax boka bil som inte blev alls så dyrt som jag hade tænkt och inrikesflyg i alla fall den førsta.
Jag kan ha stællt frågan førut men jag gør før sækerhetsskull igen.
Går de att hitta billiga inrikesflyg under tiden man ær dær i USA eller ær de så att man borde bestælla hemifrån Sverige innan man åker øver?
Før vi ær inte sækra på vilken dag vi vill flyga øver från albuqerque till new york ænnu.
Kan berætta hur den slutgiltiga rutten blev før er som ær nyfikna.
Ursækta den norska tangentbordet men jag sitter på jobbet just nu.
Flyg till Miami dær vi hænger ett par dagar och sen flyger vi øver till san francisco dærifrån. Nær vi landat i San Francisco så ær vi dær i några dagar och åker bil neråt mot Los Angeles och svænger nog førbi Las Vegas också på vægen emot Albuquerque. Nær vi varit i Albuqerque i någon dag eller så flyger vi øver till New York dær vi avslutar våran 3 veckor långa USA roadtrip som jag tror kan bli den bæsta resan hittills i mitt liv.
Frågor ? bara att stælla om de ær något ni undrar.
Nu ær de bara 2 månader kvar till avresan och vi ska strax boka bil som inte blev alls så dyrt som jag hade tænkt och inrikesflyg i alla fall den førsta.
Jag kan ha stællt frågan førut men jag gør før sækerhetsskull igen.
Går de att hitta billiga inrikesflyg under tiden man ær dær i USA eller ær de så att man borde bestælla hemifrån Sverige innan man åker øver?
Før vi ær inte sækra på vilken dag vi vill flyga øver från albuqerque till new york ænnu.
Kan berætta hur den slutgiltiga rutten blev før er som ær nyfikna.
Ursækta den norska tangentbordet men jag sitter på jobbet just nu.
Flyg till Miami dær vi hænger ett par dagar och sen flyger vi øver till san francisco dærifrån. Nær vi landat i San Francisco så ær vi dær i några dagar och åker bil neråt mot Los Angeles och svænger nog førbi Las Vegas också på vægen emot Albuquerque. Nær vi varit i Albuqerque i någon dag eller så flyger vi øver till New York dær vi avslutar våran 3 veckor långa USA roadtrip som jag tror kan bli den bæsta resan hittills i mitt liv.
Frågor ? bara att stælla om de ær något ni undrar.
#36
2012-01-27, 02:35
Låter som en riktigt bra resa. Billigast flyg bokar du online, och det kan göras från var som helst i världen där du har internet. Ingen skillnad om du gör det i Sverige eller USA. Grejen är att flygpriser går upp ju närmre avresa du köper. Ca 2v före avresa börjar priserna stiga dramatiskt, och dina valmöjligheter blir färre och sämre (långa flygtider och byten, opraktiska tider).
Om detta är något ni värderar skulle jag rekommendera att tänka baklänges -- NY är ert sista stopp, och ni har ett flyg att passa därifrån. Så hur länge vill ni spendera i NY? Med tanke på alla andra stopp ni planerat in skulle jag säga 2, 3 eller max 4 dagar (men ni känner så klart bättre själva). (OBS att i tillägg till städerna du uppgett så finns det väldigt mycket fint att se på vägen mellan SF och ABQ. Väldigt väldigt mycket. Nationalparker och sånt.) Jag skulle därför bara köpa biljetten här i Sverige så att ni har det klart.
Om detta är något ni värderar skulle jag rekommendera att tänka baklänges -- NY är ert sista stopp, och ni har ett flyg att passa därifrån. Så hur länge vill ni spendera i NY? Med tanke på alla andra stopp ni planerat in skulle jag säga 2, 3 eller max 4 dagar (men ni känner så klart bättre själva). (OBS att i tillägg till städerna du uppgett så finns det väldigt mycket fint att se på vägen mellan SF och ABQ. Väldigt väldigt mycket. Nationalparker och sånt.) Jag skulle därför bara köpa biljetten här i Sverige så att ni har det klart.
Populära ämnen
- Aix En Provence
- Banja Luka
- Basel
- Bern
- Bogotá
- Bologna
- Brisbane
- Bukarest
- Burma
- Business Class
- Cannes
- Chisinau
- Cork
- Costa Rica
- Cuzco
- Douglas
- Dublin
- Filippinerna
- Gent
- Grekland
- Haag
- Hong Kong
- Interrail
- Kina
- Kuba
- Laos
- Lima
- Madagaskar
- Monte Carlo
- Moskva
- Málaga
- München
- Nice
- Nizhny Novgorod
- Nordkorea
- Oslo
- Pattaya
- Podgorica
- Porto Alegre
- Puerto Ayora
- Riga
- Rom
- Rotterdam
- Santiago De Chile
- Sofia
- Tunisien
- Turkiet
- Valparaíso
- Vietnam
- Vladivostok